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FINANCIAMENTOS
O que os bancos oferecem

Caixa Econômica Federal

A Caixa é a gigante do segmento. Financiou, em 2000, 90% de todos os negócios imobiliários. A instituição financeira oferece três tipos de financiamento: a Carta de Crédito Caixa, a Carta de Crédito FGTS Individual e a Poupança de Crédito Imobiliário (Poupanção). A Carta de Crédito FGTS é a linha de financiamento de imóveis com os juros mais baixos do mercado – 6% ao ano. Permite a compra de imóvel residencial, terreno e lote urbanizado, construção, reforma, ampliação e compra de material de construção para imóvel residencial. Esta linha, porém, é destinada apenas a famílias com renda de até R$ 2 mil.

Para as famílias com renda acima de 12 salários mínimos (R$ 2.160) a Caixa passou a oferecer, no começo deste ano, três novas linhas de financiamento através da Carta de Crédito Fat-Habitação. O limite máximo de financiamento é de R$ 180 mil para imóveis com valor máximo de avaliação de R$ 300 mil.

A primeira linha destina-se a compra de imóvel na planta e pode ter até 80% dos recursos totais. Já a segunda é voltada para quem pretende construir o próprio imóvel. Nestes dois casos, os recursos serão liberados de acordo com a evolução da obra e os juros cobrados serão de TJLP (taxa de juros de longo prazo, fixada pelo Banco Central), que está em 10%, mais 4% ao ano.

E para aquisição de imóvel novo (pronto há até seis meses), a última modalidade oferecida pela Caixa estipula que o desembolso dos recursos será feito de uma só vez, e que os juros cobrados serão de TJLP mais 5,5% ao ano. Nesta linha, procurou-se garantir um benefício para as pequenas construtoras, que só conseguem vender o imóvel depois de pronto. Tanto para imóvel novo, como para construção de imóvel individual poderão ser alocados até R$ 300 milhões dos recursos para cada uma.

A Carta de Crédito Caixa é a linha de maior abrangência da Caixa, destinada a pessoas físicas, independentemente da faixa de renda. Nesta linha, cobram-se juros de 12% ao ano. A Carta de Crédito Caixa, porém, só permite o financiamento de imóveis residenciais novos – aquisição, conclusão, reforma ou ampliação e também a compra de terreno. Quem quiser financiar imóveis usados, terá de optar pelo Poupanção, caso o imóvel e a renda da pessoa ultrapassem os limites da Carta de Crédito FGTS, que tem juros mais baixos. (Modalidade temporariamente suspensa pela Caixa)

O Poupanção é uma linha de crédito concedida a quem comprova capacidade de poupança. Durante 12 meses, o candidato deve efetuar um depósito em uma conta poupança especialmente criada para esta finalidade. No fim do período, o poupador poderá financiar até 100% do valor do imóvel. As demais condições são idênticas à da Carta de Crédito Caixa. (Modalidade temporariamente suspensa pela Caixa)

A Caixa Econômica Federal também permite financiamentos de até 20 anos, um dos prazos mais longos do mercado. Desde novembro de 2000, todos os novos contratos feitos pela Caixa Econômica Federal (com exceção da Carta de Crédito FGTS) saem pelo Sistema de Financiamento Imobiliário, o SFI. Também é a única que oferece o Sistema de Amortização Crescente (Sacre), um sistema de amortização em que se abate mais rapidamente o saldo devedor.

Representantes da Caixa também estudam um sistema de classificação de risco de crédito. Por esse sistema, o tomador do crédito poderá pagar mais ou menos juros, de acordo com o risco de inadimplência em que se enquadrar. Desse modo, o candidato classificado como risco “A” pagaria a menor taxa de juros. Quem se enquadrasse no risco máximo – “H” – também arcaria com a taxa máxima de juros. No item Habitação da página da Caixa na Internet, é possível encontrar todos os tipos de financiamento que o banco oferece. É possível fazer simulações para ver quanto você vai pagar de prestação no site do banco: www.caixa.gov.br


Itaú

O segundo maior banco privado do Brasil mantém uma central de atendimento telefônico exclusiva para quem deseja financiar a casa própria: o Itaú Imobfone (11) 5015-9200 ou 0800-15-9200 (outras localidades). Por essa linha, é possível tirar dúvidas antes de contratar o financiamento imobiliário e também depois da tomada do crédito.

O banco também reestrutura seu site na Internet para facilitar a vida de quem comprar a casa própria. “Vamos fazer um passo a passo com dicas de como escolher o imóvel até como contratar o crédito”, explica o diretor de crédito imobiliário do Itaú, João Bosco Segreti. Em 2001, o banco também descartou a tabela Price e adota como sistema de amortização das parcelas apenas o Sistema de Amortização Constante (SAC). Uma boa notícia.

O Itaú financia a compra de imóveis residenciais novos e usados em todo o Brasil, e de imóveis comerciais nas cidades de São Paulo, Campinas, e Rio de Janeiro. Não é necessário ser cliente do Itaú para obter um financiamento imobiliário com o banco. Mas os clientes têm uma vantagem no financiamento pela carteira hipotecária – pagam 14% de juros ao ano, enquanto os não-clientes arcam com 15% ao ano. Todas as informações sobre as linhas de crédito do banco estão no link Itaú Imobline, no www.itau.com.br. Vale a pena conferir.


ABN Amro Real

O ABN Amro Real financia a aquisição de imóveis residenciais novos e usados, reforma de imóvel residencial ou aquisição de imóvel comercial (consultório ou sala). Quem já tem um imóvel em vista, pode se candidatar a uma carta de crédito que será emitida com base na renda comprovada e terá validade de 120 dias.

Segundo o diretor adjunto de crédito imobiliário do banco, Josias Fonseca, se a documentação estiver completa, a resposta ao pedido de carta de crédito sai em até cinco dias úteis. Para obter o crédito imobiliário, é necessário ser cliente do banco e comprovar uma renda mínima de R$ 2.500,00.

Para Josias Fonseca, as taxas de juros competitivas do banco são as responsáveis pelo crescimento de 200% na concessão de cartas de crédito em 2001 em relação ao ano anterior. Na carteira hipotecária, o banco trabalha com taxa de juros de 15% ao ano.

Em agosto de 2001, o ABN Amro Real lançou outra linha de financiamento, o empréstimo hipotecário com garantia imobiliária. O prazo máximo do empréstimo é de quatro anos, o valor mínimo do imóvel a ser dado como garantia é de R$ 70 mil, a taxa de juros é de 20% ao ano e o financiamento máximo permitido é de 40% do valor do imóvel dado como garantia, limitado a R$ 100 mil. O comprometimento de renda permitido é de 20%. O site do banco na Internet é o www.real.com.br.


Companhia Província

A empresa gaúcha especializada em crédito imobiliário garante rapidez no processo de concessão de crédito. “Após o registro do contrato, em dois dias liberamos o crédito”, afirma o gerente de relacionamento com os clientes da companhia, Maximiliano Carlomagno. “A rapidez no processo de concessão de crédito é fundamental tanto para quem está vendendo, como para quem quer comprar.” Com sede em Porto Alegre, toda a negociação é feita via Internet e correios – a Província tem uma parceria com a Sedex para que os clientes possam enviar toda a documentação com segurança pelos correios.

A Cia. Província financia a aquisição de imóveis residenciais novos e usados. A companhia presta assessoria aos clientes na obtenção de toda a documentação necessária para a análise do crédito. Depois de obtida toda a documentação, a análise demora cerca de dez dias para ser realizada.

Outro diferencial da companhia é a consultoria 48 horas. “Qualquer pergunta sobre crédito imobiliário feita via Internet será respondida em até 48 horas”, promete Carlomagno. A Província também mantém um chat das 9h30 às 16h, em que especialistas no assunto respondem às dúvidas dos futuros compradores. O suporte também está garantido por uma linha de atendimento telefônico gratuito, 0800-51-3225. O site da Província é o www.ciaprovincia.com.br.


Unibanco

Para obter crédito no Unibanco é necessário ser correntista e ter uma renda mínima de R$ 2.500. O banco não exige que se adquira outros produtos. O Unibanco financia apenas imóveis residenciais, novos ou usados. O banco também oferece um serviço de consultoria para providenciar os documentos e certidões para o processo de financiamento. Após a documentação completa e em ordem, o banco garante a análise e a concessão do crédito, que se aprovada, pode ser liberada em até 30 dias. O site do Unibanco, onde também é possível fazer a simulação das prestações, é o www.unibanco.com.br.

O Unibanco também reformulou sua página na Internet, com grande destaque às explicações sobre financiamento imobiliário. Foi o suficiente para sentir, na prática, um aumento de 50% nos pedidos de análise de crédito. “O banco está atento e quer atrair novos clientes nesse segmento”, afirma o superintendente de crédito imobiliário do Unibanco, Luiz Ravedutti.


Bradesco

O maior banco privado do Brasil também é o maior concessor de crédito imobiliário, depois da Caixa Econômica. Segundo o diretor de crédito imobiliário do Bradesco, Osvaldo Corrêa Fonseca, a principal arma do Bradesco é o nome do banco. “O cliente sempre encontra uma agência perto dele, e isso facilita as negociações.” A rapidez na aprovação do crédito também é outro ponto importante. “Depois de providenciada toda a documentação, a análise é feita em no máximo dez dias”, diz Fonseca. Segundo ele, esse prazo é importante para que o cliente tenha consciência da importância da aquisição que se propõe a fazer. “É uma decisão importante, de longo prazo”, diz.

O Bradesco exige que o tomador do crédito abra uma conta no banco para debitar a prestação direto na conta corrente. Mas não vai além. “O cliente não fica obrigado a ter qualquer outro produto do banco”, diz. O site do banco traz muitas informações para quem pensa em entrar num financiamento imobiliário. A seção de perguntas e respostas é muito esclarecedora. Confira: www.bradesco.com.br


BankBoston

O BankBoston financia, a aquisição de imóveis residenciais novos e usados.

O BankBoston adotou a política de financiar até 70% do valor do imóvel para atrair novos clientes para o banco e dobrar sua carteira de financiamento imobiliário. Voltado para os clientes de classe média alta – para abrir uma conta no BankBoston é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 4 mil –, o banco aposta no relacionamento de longo prazo com o cliente. Segundo a diretora adjunta de crédito imobiliário, Patricia Kassab Du Plessis, a tendência do banco é operar cada vez mais a longo prazo, estabelecendo vínculos com os clientes.

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